Поиск
  • "Димона"

Как взыскать деньги по расписке или по договору займа?


Наверное, любой человек в своей жизни хоть раз, но сталкивался с тем, что у него просили занять деньги. Для кого-то это вполне стандартная ситуация, кто-то занимает деньги с целью получения прибыли в виде процентов, а кто-то принципиально не дает деньги в долг. Очень часто с такой просьбой обращаются близкие родственники и друзья, которым многие просто не могут отказать, хотя на самом деле предпочли бы поступить иначе.

И все более распространенными становятся ситуации, когда заемщики по разным причинам просто не возвращают деньги либо возвращают часть суммы, при этом клятвенно обещая выполнить свои обязательства в скором времени, или вообще оспаривают факт получения денег, и тогда данные споры приходится решать в судебном порядке.

Если вы заняли кому-то деньги, и вам их не возвращают, не стоит тянуть, обращайтесь с иском в суд. А может вы только думаете, стоит ли кому-то занимать, или недавно заключили с кем-то договор займа? В любом случае эта статья несомненно окажется вам полезной. В ней мы постараемся наиболее детально рассмотреть все нюансы данного договора и взыскания по нему долга в суде, расскажем, что нужно знать и какие документы вам понадобятся.

Для начала разберемся немного в общих моментах, которые следует знать займодавцу.

Понятие самого договора займа и вытекающие из него отношения сторон - займодавца и заемщика, а также форма договора, порядок разрешения споров и другие существенные моменты определяются и регулируются гражданским законодательством, в частности ГК и ГПК РФ.

Если деньги в займ предоставляются юридическим лицом, то закон требует, чтобы договор был заключен письменно, независимо от того, кто заемщик. Если же данный договор планируют заключить физические лица, то письменная форма обязательна лишь тогда, когда сумма займа будет превышать более чем в 10 раз МРОТ (в настоящее время применительно для гражданско-правовых обязательств он составляет 100 рублей - ФЗ № 82 от 19.06.2000, не стоит путать его с МРОТ по трудовым отношениям). Если стороны желают, то они могут заверить договор у нотариуса, но законодательно это не определено.

Такая форма договора займа, как простая письменная, имеет существенное значение в силу того, что при ее несоблюдении стороны в случае возникновения спора не смогут ссылаться на свидетельские показания для подтверждения данной сделки и ее условий. Расписка является упрощенной формой, она подтверждение факта передачи денег и, соответственно, основания заключения договора, и в обязательном порядке признается судом как доказательство этих фактов.

Что нужно знать займодателю, желающему взыскать деньги по расписке или по договору займа? Прежде чем подать иск о взыскании с должника денег, займодателю необходимо знать некоторые важные моменты, применить их конкретно к своей ситуации и действовать далее, уже исходя из результатов. Обсудим эти моменты.

Как оформляется расписка?

Конкретных требований к оформлению долговой расписки в законе не указано. Она может быть как написана собственноручно заемщиком, так и оформлена с помощью технических средств, например, напечатана на компьютере. Заверения ее нотариусом либо свидетелями не требуется. Такая расписка имеет юридическую силу и обязательно признается судом как доказательство. Желательно наиболее полное указание данных заемщика (ФИО, дата рождения, место жительства, данные паспорта, то есть та информация, по которой его можно идентифицировать, и чем подробнее она будет, тем лучше). Также более предпочтительнее вариант собственноручного составления расписки заемщиком, так как в случае оспаривания им подлинности расписки может потребоваться проведение почерковедческой экспертизы.

В расписке должна быть указана сумма займа и в какой валюте он дан, дата возврата и размер процентов, если они определены, дата написания расписки, и, конечно же, подпись составителя. Особое внимание нужно уделить тому, чтобы в расписке заемщик указал тот факт, что он получил деньги, а не просто обязуется из возвратить. Таким образом, вы исключите возможность оспаривать им договор займа по причине его безденежности, да и для судебного разбирательства наиболее значимым и подлежащим доказыванию является факт передачи денежных средств.

Какие проценты займодавец может взыскать с должника и в каком размере?

Исходя из определения договора займа, следует выделить два вида процентов - это проценты непосредственно по договору и проценты за неисполнение или просрочку исполнения заемщиком обязательств по возврату займа.

Статья 809 ГК предусматривает случаи, когда у займодавца возникает право на проценты по договору, их размер и порядок получения. Беспроцентным договор будет являться в том случае, когда он заключается между физическими лицами, а его сумма составляет не более 50 МРОТ, но при этом договор не должен быть связан с предпринимательской деятельностью любой из сторон, или в нем прямо не должно быть предусмотрено иное.

В остальных случаях, если это не оговаривается в самом договоре, у займодавца есть право на получение процентов с заемщика на сумму займа. Если сторонами не был установлен размер этих процентов, то он определяется исходя из ставки рефинансирования (размер годовых процентов, который подлежит уплате ЦБ страны за кредиты, предоставленные им кредитным организациям), действующей в месте жительства займодавца на день уплаты займа или его части (ст. 809 ГК РФ).

Помимо этого, статьей 811 ГК РФ предусмотрено право займодавца на получение процентов за пользование должником чужими денежными средствами в случае просрочки последним исполнения обязательства, когда срок его исполнения указан в договоре или расписке. Если же срок не указан, то проценты будут начисляться только по истечению 30-дневного срока после того, как займодавец направит письменное требование заемщику о возврате долга.

Проценты за просрочку подлежат уплате независимо от выплаты процентов по договору и начисляются с даты, когда долг должен был быть возвращен заемщиком, до даты, когда долг был возвращен.

Существует еще один вид процентов, это проценты за просрочку выплаты процентов по договору. То есть у займодавца есть право требовать проценты не только за то, что должник не выплачивает основной долг, но и за то, что вовремя не выплачиваются и проценты по основному долгу. Эти проценты должны быть прямо предусмотрены в договоре, однако, все равно это не гарантирует тот факт, что суд признает за займодавцем